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十二條“新規(guī)”防范“互聯(lián)網(wǎng)平臺+保證保險”風(fēng)險

稿件來源:新華社 發(fā)布時間:2016-02-03

  中國保監(jiān)會近日下發(fā)通知,為互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)立下十二條“新規(guī)”,這也意味著“互聯(lián)網(wǎng)平臺+保證保險”這一業(yè)務(wù)形態(tài)將強化監(jiān)管,重在防范風(fēng)險隱患。

保證保險是一個老險種,相比其它險種,因其較為靈活的特點可以為金融支持實體經(jīng)濟發(fā)揮明顯效果。例如小微企業(yè)或個人想融資卻沒有抵押物,買份保險即可向金融機構(gòu)申請貸款。

2015年,貸款保證保險支持小微企業(yè)及個人獲得融資金額1015.6億元,其中,有25個省區(qū)市開展小額貸款保證保險試點,共支持12.3萬家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款188.6億元。

然而,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,一些傳統(tǒng)與銀行合作的保險公司開始與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,這無形中擴大了風(fēng)險領(lǐng)域。

據(jù)介紹,這份通知是在中國保監(jiān)會近日對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險排查的基礎(chǔ)上起草的。在這次排查中,監(jiān)管部門了解了財產(chǎn)保險公司在經(jīng)營管理、管控措施、應(yīng)急預(yù)案等方面存在的風(fēng)險隱患。

在這份通知中,保監(jiān)會明確對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)采取“加強管理”與“促進持續(xù)健康發(fā)展”的態(tài)度,并用十二條“新規(guī)”為互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)立下規(guī)矩。

“通知發(fā)出本身就是對這種合作模式進行肯定,同時也以相應(yīng)的措施對從事這項業(yè)務(wù)的保險公司進行了約束與引導(dǎo),為目前這一創(chuàng)新模式指明了方向。”北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾說。

“保險公司應(yīng)當(dāng)嚴格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺。”在通知中,明確保險公司不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作,并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺簽訂的協(xié)議中,明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺不得存在上述禁止行為。

不僅是事前,保監(jiān)會還從事中、事后對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)進行全面約束,提出保險公司應(yīng)當(dāng)明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺的信息披露義務(wù)、建立互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況季度報送制度等。

中國保監(jiān)會近日下發(fā)通知,為互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)立下十二條“新規(guī)”,這也意味著“互聯(lián)網(wǎng)平臺+保證保險”這一業(yè)務(wù)形態(tài)將強化監(jiān)管,重在防范風(fēng)險隱患。

保證保險是一個老險種,相比其它險種,因其較為靈活的特點可以為金融支持實體經(jīng)濟發(fā)揮明顯效果。例如小微企業(yè)或個人想融資卻沒有抵押物,買份保險即可向金融機構(gòu)申請貸款。

2015年,貸款保證保險支持小微企業(yè)及個人獲得融資金額1015.6億元,其中,有25個省區(qū)市開展小額貸款保證保險試點,共支持12.3萬家小微企業(yè)獲得銀行融資貸款188.6億元。

然而,隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,一些傳統(tǒng)與銀行合作的保險公司開始與互聯(lián)網(wǎng)平臺合作,這無形中擴大了風(fēng)險領(lǐng)域。

據(jù)介紹,這份通知是在中國保監(jiān)會近日對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)開展全面風(fēng)險排查的基礎(chǔ)上起草的。在這次排查中,監(jiān)管部門了解了財產(chǎn)保險公司在經(jīng)營管理、管控措施、應(yīng)急預(yù)案等方面存在的風(fēng)險隱患。

在這份通知中,保監(jiān)會明確對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)采取“加強管理”與“促進持續(xù)健康發(fā)展”的態(tài)度,并用十二條“新規(guī)”為互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)立下規(guī)矩。

“通知發(fā)出本身就是對這種合作模式進行肯定,同時也以相應(yīng)的措施對從事這項業(yè)務(wù)的保險公司進行了約束與引導(dǎo),為目前這一創(chuàng)新模式指明了方向。”北京工商大學(xué)保險學(xué)系主任王緒瑾說。

“保險公司應(yīng)當(dāng)嚴格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺。”在通知中,明確保險公司不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國家利益和社會公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺開展合作,并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺簽訂的協(xié)議中,明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺不得存在上述禁止行為。

不僅是事前,保監(jiān)會還從事中、事后對互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)進行全面約束,提出保險公司應(yīng)當(dāng)明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺的信息披露義務(wù)、建立互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)經(jīng)營情況季度報送制度等。

當(dāng)然,通知中多處傳遞出對風(fēng)險的高度關(guān)注的信號,明確“保險公司應(yīng)當(dāng)建立嚴格的風(fēng)險管控機制。保險公司應(yīng)當(dāng)堅持小額分散的發(fā)展模式,對同一投保人單筆借款和累計借款應(yīng)當(dāng)分別設(shè)定承保限額。”

消費者權(quán)益保護也同時是通知涉及的重點,提出“應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)平臺不得采取擴大保險責(zé)任等方式開展誤導(dǎo)性宣傳”“對保險條款中的免除責(zé)任作醒目提示,不得損害投保人、被保險人的權(quán)益”等。

“可以說,通知中明確了保險公司互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求,強化了保險公司審慎、合規(guī)的經(jīng)營意識,為新興金融業(yè)態(tài)下創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造了良好的市場環(huán)境。”保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人說。

當(dāng)然,通知中多處傳遞出對風(fēng)險的高度關(guān)注的信號,明確“保險公司應(yīng)當(dāng)建立嚴格的風(fēng)險管控機制。保險公司應(yīng)當(dāng)堅持小額分散的發(fā)展模式,對同一投保人單筆借款和累計借款應(yīng)當(dāng)分別設(shè)定承保限額。”

消費者權(quán)益保護也同時是通知涉及的重點,提出“應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)平臺不得采取擴大保險責(zé)任等方式開展誤導(dǎo)性宣傳”“對保險條款中的免除責(zé)任作醒目提示,不得損害投保人、被保險人的權(quán)益”等。

“可以說,通知中明確了保險公司互聯(lián)網(wǎng)平臺保證保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求,強化了保險公司審慎、合規(guī)的經(jīng)營意識,為新興金融業(yè)態(tài)下創(chuàng)新保險業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)I造了良好的市場環(huán)境。”保監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人說。

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